¿Cuántos años atrás puedo pedir extractos al banco, y me los pueden cobrar?

Como mínimo, seis años. Tu banco tiene que conservar los registros de tus operaciones y dártelos si los pides durante al menos seis años (artículo 44.4 del Real Decreto-ley 19/2018). Los diez años que también circulan son reales, pero son otra cosa: es lo que el banco guarda por la ley contra el blanqueo, para las autoridades. En cuanto al precio, el extracto de cada mes es gratis. Una copia adicional o de un periodo antiguo se puede cobrar, si tu contrato lo prevé y el importe responde al coste. Y hay una vía que no se puede cobrar la primera vez: pedir tus datos con el derecho de acceso.

Qué es un extracto y qué es una copia

El extracto es el documento con todos los movimientos de tu cuenta en un periodo, con la fecha, el concepto y el importe de cada operación. Así lo describe el artículo 15.1 de la Orden EHA/2899/2011. Cómo se lee cada columna está en el extracto bancario, línea a línea.

Esta página distingue dos cosas que suelen mezclarse:

• El extracto periódico. Es el que el banco te manda cada mes sin que lo pidas. Puede llegar por correo, al buzón de la banca online o a la app.
• El extracto adicional o duplicado. Es el que pides tú: otra copia de un mes que ya te mandaron, o los movimientos de un periodo concreto, por ejemplo todo 2021. Los folletos de tarifas lo llaman "extractos adicionales a petición del cliente".

La pregunta "cuántos años atrás" tiene sentido para el segundo. El primero ya lo recibiste en su día.

Las cuatro normas, en una tabla

Cuatro normas hablan de cuánto tiempo guarda el banco tus documentos. Solo una de ellas te da a ti un plazo para pedirlos.

Seis años: lo que el banco tiene que darte

El artículo 44.4 del Real Decreto-ley 19/2018, de servicios de pago, es la norma que te da un derecho. Dice que el banco "conservará la documentación y los registros" que acrediten que cumplió sus obligaciones. Y dice que "las facilitará al usuario en el caso de que así le sea solicitado, durante, al menos, seis años".

Se aplica a las cuentas de pago, que es lo que es una cuenta corriente para esta ley, y a las operaciones hechas con ellas: transferencias, recibos, tarjetas, Bizum. Seis años es un mínimo. El banco puede guardarlos más tiempo, y en la práctica lo hace por las otras dos leyes.

El mismo artículo añade algo sobre el contrato. Los documentos del nacimiento, la modificación y el fin de la relación se conservan mientras puedan servir para reclamar por ese contrato, según las normas de prescripción. Y la Orden EHA/2899/2011 es más directa: el banco debe "conservar el documento contractual y poner a disposición del cliente copia del mismo siempre que éste lo solicite" (artículo 7.2).

El texto no dice desde cuándo se cuentan los seis años. La lectura más sencilla, y la que usa el ejemplo de más abajo, es contar hacia atrás desde el día en que lo pides.

Diez años: lo que el banco guarda, que no es lo mismo

La Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales, obliga a los bancos a conservar "durante un período de diez años" la documentación de sus controles. Su artículo 25.1 concreta dos cosas:

• Los documentos de identificación de los clientes, diez años "desde la terminación de la relación de negocios".
• Los documentos o registros que acrediten las operaciones, diez años "desde la ejecución de la operación o la terminación de la relación de negocios".

Esa conservación es para "toda investigación o análisis" de blanqueo o terrorismo por parte de las autoridades. No es un plazo pensado para el cliente. Y el mismo artículo pone un límite: "transcurridos cinco años desde la terminación de la relación de negocios", esa documentación "únicamente será accesible" por los órganos de control interno del banco y por quienes lleven su defensa legal. Pasado ese punto, el archivo existe, pero no está para atender peticiones de clientes.

Mientras tu cuenta sigue abierta, ese límite de cinco años no ha empezado a correr. Por eso, en una cuenta viva, es habitual que el banco pueda darte movimientos de más de seis años. Lo que ninguna norma te garantiza es que tenga que hacerlo más allá de los seis.

Y los seis años del Código de Comercio

El artículo 30 del Código de Comercio obliga a todo empresario a conservar "los libros, correspondencia, documentación y justificantes concernientes a su negocio" durante seis años, a partir del último asiento de los libros. Un banco es un empresario, así que también le alcanza.

Es la cifra que aparece en muchas respuestas. Pero es un deber contable del banco, no un derecho tuyo a pedir copias. Tu derecho sale del artículo 44.4 del Real Decreto-ley 19/2018, que coincide en los seis años.

Qué es gratis y qué te pueden cobrar

Lo gratuito lo fijan tres normas que dicen lo mismo con palabras distintas:

• El banco debe "comunicar gratuitamente al cliente, al menos mensualmente, el extracto de todos los movimientos" de su cuenta corriente (artículo 15.1 de la Orden EHA/2899/2011).
• No hay obligación de enviarlo el mes en que no hubo movimientos (norma undécima, apartado 3, de la Circular 5/2012 del Banco de España).
• La información de cada operación cargada en tu cuenta se te facilita "de manera gratuita, periódica, al menos una vez al mes" (artículo 17.2 de la Orden ECE/1263/2019).

Además, el artículo 15.1 de la Orden EHA/2899/2011 termina con una frase que casi nadie cita: "En todo caso, se deberá proporcionar al cliente una copia de la información relativa a cualquier operación realizada a través de cualquier depósito a la vista". Un depósito a la vista es una cuenta corriente o de ahorro de la que sacas el dinero cuando quieres. El banco no puede negarte la copia de una operación. La norma no dice que esa copia sea gratis.

Lo que se puede cobrar lo dice el artículo 30 del Real Decreto-ley 19/2018. Su apartado 1 prohíbe cobrar por la información que la ley obliga a dar. Su apartado 2 permite pactar un cobro en tres casos, siempre que lo pidas tú:

1. Información adicional a la que exige la ley.
2. Información con más frecuencia de la exigida.
3. Información enviada por un medio distinto del que fija el contrato, por ejemplo en papel si lo pactado era la banca online.

Un duplicado de un extracto que ya te enviaron es información adicional. Así que se puede cobrar, con dos condiciones. La primera: el cobro tiene que ser "razonable y acorde con los costes efectivamente soportados" por el banco (artículo 30.3). La segunda viene del artículo 3 de la Orden EHA/2899/2011: solo hay comisión por servicios que pediste o aceptaste y que se prestaron de verdad. Cómo se reclama una comisión que no cumple eso está en las comisiones bancarias.

Cuánto cobran dos bancos que lo publican

El importe lo fija cada entidad en su folleto de tarifas. Dos ejemplos, tal como figuran en los folletos publicados en su web:

Los dos folletos dejan exento el extracto habitual. El de Caja Rural lo dice así: la comisión de mantenimiento incluye "un extracto mensual (no incluye duplicados)". Con 300 apuntes al año, la tarifa de Cajamar daría 300 × 0,02 = 6 €, menos que el mínimo, así que se aplicaría el mínimo de su tramo.

Un ejemplo: tres años de movimientos pedidos el 4 de noviembre de 2026

Supongamos que tienes una cuenta corriente abierta desde 2015 y que el 4 de noviembre de 2026 pides al banco los movimientos completos de tres años: 2025, 2021 y 2018. Veamos qué dice cada norma de cada año, contando los seis años hacia atrás desde la petición.

1. 2025. Está dentro de los seis años. El banco tiene que facilitártelo (artículo 44.4 del Real Decreto-ley 19/2018). Como ya te mandó esos extractos cada mes, la copia es información adicional y puede cobrarla si está pactada.
2. 2021. Seis años atrás desde el 4 de noviembre de 2026 llevan al 4 de noviembre de 2020. Todo 2021 queda dentro, así que la respuesta es la misma que para 2025.
3. 2018. Queda fuera de los seis años, así que el artículo 44.4 ya no te lo garantiza. Pero son operaciones de 2018, y la Ley 10/2010 obliga a guardarlas diez años: hasta 2028 como pronto. Como la cuenta sigue abierta, el límite de "solo control interno" no ha empezado. El banco lo tiene, y el artículo 15.1 de la Orden EHA/2899/2011 le obliga a darte copia "en todo caso" de cualquier operación de tu cuenta.

Si tu banco fuera Caja Rural de Asturias y aplicara su tarifa máxima, cada año anterior costaría 12 €:

La segunda línea es la vía que se explica a continuación. No te da el mismo papel, pero sí los mismos datos.

La vía gratuita: el derecho de acceso a tus datos

Tus movimientos bancarios son datos personales: dicen a quién pagas, cuánto y cuándo. El Reglamento General de Protección de Datos te da derecho a pedir al banco una copia de los datos personales tuyos que trata. Su artículo 15.3 dice que "facilitará una copia". Solo por "cualquier otra copia" puede cobrar un canon razonable basado en los costes administrativos.

Tres reglas de ese derecho importan aquí:

• Gratis. Responder es "a título gratuito", salvo que la petición sea "manifiestamente infundada o excesiva" (artículo 12.5). La ley española considera repetitivo pedirlo más de una vez en seis meses, salvo causa legítima (artículo 13.3 de la Ley Orgánica 3/2018).
• Un mes. El banco tiene un mes para responder, prorrogable otros dos si es complejo. Si te prorroga, tiene que avisarte dentro del primer mes y explicar por qué (artículo 12.3).
• En formato electrónico. Si lo pides por medios electrónicos, te lo dan en un formato electrónico de uso común, salvo que pidas otro (artículo 15.3).

Pide concretamente "los movimientos de mi cuenta número tal entre tal fecha y tal fecha". Si el banco trata muchos datos tuyos, puede pedirte que concretes antes de responder (artículo 13.1 de la Ley Orgánica 3/2018). Y si te da un acceso remoto permanente a todos tus datos, como un área de clientes, eso cuenta como respuesta (artículo 13.2). Esto vale si ese acceso de verdad incluye los años que pides.

Si la cuenta ya está cerrada

Cerrar la cuenta no borra tus derechos, pero pone un reloj en marcha. Los plazos que dependen del fin de la relación empiezan a contar ese día:

• El contrato: la copia la puedes pedir "siempre" (artículo 7.2 de la Orden EHA/2899/2011).
• Los movimientos: al menos seis años (artículo 44.4 del Real Decreto-ley 19/2018).
• El archivo antiblanqueo: diez años desde el cierre, pero solo los cinco primeros fuera del control interno (artículo 25.1 de la Ley 10/2010).

Un ejemplo de fechas. Si cerraste la cuenta en marzo de 2022, en marzo de 2027 se cumplen cinco años. Lo que necesites de esa cuenta, pídelo antes. Y si todavía no la has cerrado, descarga antes los extractos que quieras guardar. Cuánto tarda el cierre y qué pasa con el saldo está en cerrar una cuenta bancaria.

Si el titular ha fallecido

Los herederos pueden pedir los extractos de la cuenta del fallecido. La base es doble:

• El artículo 661 del Código Civil: los herederos suceden al difunto "por el hecho solo de su muerte en todos sus derechos y obligaciones". Los derechos que el titular tenía frente al banco, incluidos los de información y copia, pasan a los herederos.
• El artículo 3.1 de la Ley Orgánica 3/2018: los herederos y las personas vinculadas al fallecido por razones familiares o de hecho pueden pedir acceso a sus datos personales. Si el fallecido lo prohibió expresamente, esa prohibición "no afectará al derecho de los herederos a acceder a los datos de carácter patrimonial".

El Reglamento europeo no se aplica a los datos de personas fallecidas (considerando 27), y por eso la ley española regula este caso aparte. El banco te pedirá que acredites que eres heredero. Los plazos de conservación son los mismos de esta página: la relación de negocios termina cuando se cancela la cuenta.

La confusión: "cinco años, máximo veinte"

Una respuesta que sale arriba al buscar la pregunta dice que el banco guarda los extractos cinco años, como máximo veinte. Ninguna de las dos cifras es el plazo de los extractos.

Los cinco años existen en la Ley 10/2010, pero no son un plazo de conservación. Son el momento, contado desde el cierre de la cuenta, a partir del cual el archivo antiblanqueo solo es accesible para el control interno del banco. La conservación sigue hasta los diez.

Los veinte años son otra regla. El artículo 18 de la Ley 33/2003 dice que el saldo de una cuenta en la que nadie hace "gestión alguna" durante veinte años pasa al Estado. Habla del dinero, no de los extractos. Lo explicamos en cerrar una cuenta bancaria.

Lo que sí está en la ley es esto: seis años de derecho a pedir y diez años de conservación para las autoridades.

Cómo pedirlos

1. Mira primero la banca online. Si el periodo aparece, descárgalo. Es gratis y es inmediato.
2. Si no aparece, pídelo por escrito. Indica la cuenta, el titular y las fechas exactas. Usa un canal que deje fecha: la app, el área de clientes o un escrito con acuse de recibo.
3. Pregunta el precio antes. Pide que te confirmen qué comisión se aplicará y en qué apartado del folleto y del contrato está. Si no lo pediste ni lo aceptaste, no es exigible (artículo 3 de la Orden EHA/2899/2011).
4. Si no quieres pagar, usa el derecho de acceso. Escribe al banco por el canal de protección de datos que indique su política de privacidad, citando el artículo 15 del Reglamento General de Protección de Datos. La primera copia es gratis.
5. Si te lo niegan o no contestan, reclama al servicio de atención al cliente. Al ser un servicio de pago, tiene quince días hábiles para responder. Cómo se cuentan está en el plazo del banco para responder a una reclamación.

Hasta dónde llega esta respuesta

Cuentas, no todos los productos. Los seis años del artículo 44.4 son de los servicios de pago: cuentas corrientes, tarjetas, transferencias y recibos. Para préstamos, hipotecas, valores o fondos, esta página solo da la copia del contrato (artículo 7.2 de la Orden EHA/2899/2011) y los plazos de las leyes antiblanqueo y mercantil. No analiza las reglas propias de esos productos.

El formato. El derecho de acceso te da tus datos, no necesariamente el extracto con el membrete del banco. Si necesitas un documento con validez ante un juzgado o Hacienda, la copia que te dé el banco puede servir más que una lista de datos. Esta página no resuelve qué formato acepta cada organismo.

Lo que cobra tu banco. Las cifras de los dos folletos son ejemplos de dos entidades en las fechas indicadas. Tu banco puede cobrar otra cosa, o nada. La referencia es tu contrato y su folleto de tarifas.